Процент за перевод денег на карту: обзор рынка

Многих жителей нашей страны неизменно волнует вопрос: как осуществить перевод на карту, и при этом желательно без комиссии?

Стоит учитывать, что в стране существует один крупнейший на сегодняшний день государственный банк, недавно успешно завершивший ребрендинг. Это СберБанк. Казалось бы, он должен перекрыть кислород всем остальным (и имеет для этого все возможности), предложив самые лучшие условия. Но нет, этого не произошло: монополистом Сбер не стал.

Существует великое множество карт, выпущенных мелкими и не очень банками, на которые перечисляет зарплату работодатель. Поэтому актуальность перевода с карту на карту никуда не теряется.

Налог на перевод и комиссия банков: в чем разница?

2020-й год не порадовал держателей карт благосклонностью финансовых структур государства. Согласно предложению Минфина за перевод с карты на карту в некоторых случаях необходимо будет уплатить налог. На данный момент закон в проработке. Суть его в том, что пришедшие на карту деньги можно будет разделить на два вида:
1. Доход;
2. Денежный подарок;

Если речь идёт о денежном подарке, независимо от того, направлен он близкому родственнику или незнакомому человеку, налог не начисляется.

Если же проверяющие инстанции установят, что перевод – это оплата за работу, услуги или товар, то на такую выплату может быть доначислен НДФЛ. Но окончательное решение о таком налоге еще не принято.

Дополнительно с 2021-го года финансовые структуры возьмут на усиленный контроль и сами переводы. Таким образом, при осуществлении перевода с карты на карту надо пользоваться только проверенными ресурсами.

Другой момент – это комиссия банков при переводе денег с карты на карту. Многие банки ее уже внедрили. Но есть финансовые структуры, которые не стали пока брать комиссию при переводе денег с карты на карту. Так, банк «Авангард» заявил, что он не намерен вводить комиссию за такие переводы среди своих клиентов. Такое же заявление сделал Газпромбанк. О сохранении нулевой комиссии также объявили:
— Тинькофф.
– Совкомбанк.
– Росбанк.
— Рокетбанк.
— Открытие.

От чего зависит процент за перевод денег на карту?

В ходе транзакции между картами определённую роль играет ряд факторов:
1. Тип карты (дебетовая – наименьший процент, кредитная – наибольший).
2. Принадлежность банку (на карту того же банка дешевле).
3. География (в другой регион и другую страну дороже).
4. Сумма перевода.
5. Платёжная система.

Держателям карт типа Visa и MasterCard стоит помнить, что данные платёжные системы берут свой процент. Сколько конкретно – точно неизвестно. По расчётам финансистов, от 0,5 до 1% от суммы перевода.
Общий процент за перевод с карты на карту разнится от банка к банку и может доходить до 5% от суммы самого перевода.

Разберём на примере Сбера.
Со Сбера на Сбер:
– Между своими картами – 0%,
— Если получатель из вашего региона – 0%,
— Через систему Сбербанк Онлайн – 1%,
— Через Мобильный банк – 1%,
— Через устройство самообслуживания (если получатель не из вашего региона) – 1%,
– Через отделение банка – 1,5% (за обслуживание),

Со Сбера на карты других банков:
— Через отделение банка – 2%,
— Через Сбербанк Онлайн – 1%.

В ТОПе самых дешёвых банков в плане процента за перевод денег с карты на карту лидером стал «Московский Кредитный банк». Всего 1% (мин. 50 рублей). Речь идёт о переводе на карту стороннего банка.
Чуть менее выгодные условия в «Уральском Банке Реконструкции и Развития». Также 1%, но минимум составляет уже 100 рублей.

Интересно предложение «Тинькофф-банка». Он предлагает осуществить перевод бесплатно, при условии, что сумма транзакции будет меньше 20 тысяч рублей. За сумму более – 1,5% (мин. 30 р.).

В числе противоположных банков стоит назвать «Московский Индустриальный Банк» (2%) и Альфа-Банк (1,95%).

Отдельно стоит сказать про системы так называемых быстрых платежей (СБП), создаваемых как альтернативу карточным переводам. Первоначально для популяризации систем такие переводы были бесплатными фактически для всех клиентов 50 банков, входящих в систему СБП.

Сервис Молния Кард: просто, быстро и безопасно.
Сервис «Молния» позволяет осуществлять мгновенные переводы с карты на карту. Это удобно, быстро и безопасно. Всё стандартно: необходимо ввести номер своей карты, срок действия: месяц и год (например, 08/22). А также код безопасности, расположенный на обратной стороне карты – CVV/СМС – это три цифры.

Перевод может быть произведён на карты 189 стран, а не только на российские. Перевод будет осуществлён, если карты относятся к платёжным системам Maestro, MasterCard, Visa (практически во всех странах). Для России также добавлена платёжная система Mir.

Страны в списке расположены по алфавитному порядку, поэтому найти нужное государство не составит проблем. Конечно, потребуется ввести номер карты получателя:

Можно поставить галочку на предложении сервиса отправить информацию о переводе на e-mail. Если соглашаетесь, нужно будет ввести адрес своей электронной почты. Также необходимо поставить галочку о согласии с условиями оферты. Об условиях предоставления услуг можно прочитать на отдельной вкладке на сайте сервиса.
Как видите, всё просто, понятно. Что ж, теперь пришло время поговорить конкретно о процентах за перевод денег на карту.

«Молния» берёт 1,9 %. То есть при минимальной сумме перевода в 100 рублей комиссия составит 50 рублей (это минимум). А при максимальной в 140 тысяч, комиссия будет составлять 2660 рублей.

Данные защищены по международному стандарту PCI DSS. Поэтому сервис Молния Кард можно назвать одним из самых безопасных ресурсов по переводу денег.

А те жители России, которые пользуются смартфонами, могут скачать специализированное приложение, и осуществлять переводы с помощью сервиса Молния Кард со своего мобильного как на Андроиде, так и на IOS. Ссылки для скачивания приложений:
Приложение для iOS
Приложение для Android

С Молнией Кард переводить деньги с карты на карту просто, удобно, быстро и безопасно! Приятного пользования!