Для перечисления денег со счета на счет или с карты на карту существует много способов. Представители старшего поколения идут в офис, остальные заходят на сайт «своего» банка, чтобы определить какой лимит перевода с карты на карту, со счета на счет. Суммы, которые можно перечислить за раз, сутки, месяц, отличаются мало, больше отличий в комиссионных при превышении.
Выбор усложняется, если транзакция международная. Возможности российских кредитных учреждений ограничены, необходимо учесть условия банка-получателя. После оценки всех ограничений оказывается, что нужно искать сторонний сервис р2р. Один из самых удобных Молния, доступный с компьютера и телефона, не требующий регистрации для проведения транзакции. Обычно средства зачисляются за несколько минут.
Плюсы сервиса Молния
Если средства нужно перечислить в выходной, а получателю они нужны срочно, номера счетов не подходят. Такие транзакции проводятся лишь в рабочие время, требуют нескольких дней. Если карточки отправителя и получателю выпущены в разных странах, комиссионные в российских банках высокие, расходы увеличиваются из-за двух конвертаций (в VISA\Mastercard, в валюту получателя). Это же проблема встает при перечислении на локальные карточки («UnionPay», «Белкарт»).
Существует еще один аспект: «свой» банк не сотрудничает со страной, в которую нужно перечислить деньги. Сервисы, подобные Молнии, избавляют от этой проблемы. Деньги можно перечислять как по России, так в 189 стран.
Процесс перевода:
- ввод реквизитов карточек;
- передача информации в банк-эквайер;
- перемещение средств в платежную систему;
- запрос в банк, выпустивший пластик отправителя;
- авторизация, подтверждение в платежной системе;
- запрос в банк, выпустивший пластик получателя;
- перечисление.
Задержки случаются из-за необходимости в определенном периоде времени для фактического зачисления.
После перехода по ссылке https://molnia-card.ru видно, что интерфейс сервиса понятный, для совершения транзакции не нужно регистрироваться (сохранять персональные данные). Сразу предлагается форма для ввода номеров карточек:
Размер средств, который должен быть на счету, виден сразу:
Чтобы выплата была отправлена, нужно ждать код подтверждения от «своего» банка. Для получения квитанции указывается адрес электронной почты. Получатель видит деньги через 2-3 минуты, время фактического зачисления зависит от его банка.
Транзакции можно совершать без ограничений по местоположению, если на телефоне есть мобильное приложение:
Плюсы использования cервиса«Молния»:
- наличие лицензий, разрешений;
- шифрование информации пользователей по SSL;
- проведение транзакций согласно стандарту PСI DCC:
- СМС с 3D-secure;
- мобильное приложение по PCI DSS;
- гарантия безопасности банком-партнером;
- поддержка по электронной почте, телефону, в чате круглосуточная;
- возможность использовать пластик разных систем, в том числе Мир;
- конвертация рублей в валюту страны-получателя совершается на сайте Молнии.
Сбои случаются, ели отправители ошибаются в цифрах при вводе реквизитов пластиков. Хотя номера проверяются, все же существует риск ввести реальный номер другого получателя.
Когда Молния отказывает в переводе:
- отправитель не учел необходимость в выплате комиссии, у него недостаточно средств;
- в банке отправителя не предоставляется услуга переводов через интернет;
- карточка без 3D-secure;
- превышен лимит разового или месячного перечисления;
- на страну получателя наложены финансовые ограничения.
Сервис «Молния» доступен в любой день, в любое время, так как участие сотрудников кредитных учреждений не требуется.
Какой лимит перевода с карты на карту по номеру телефона, карточки, счета, через электронные кошельки
Если определяется, какие лимиты в пределах России для небольших сумм (до 100 тыс. руб. за месяц), то самый выгодный вариант с использованием номера телефона через СБП (участвуют 70 банков). При превышении комиссия 0,5% (до 1500 рублей), если в кредитном учреждении нет собственных ограничений.
Существует платная система по номерам телефонов, в которую входят 5 банков: Сбербанк, Тинькофф, МТС, Совкомбанк, СДМ. Суточный лимит в Сбербанке 8 тыс. рублей. Для перечисления большой суммы (до 1 млн руб.) лучше пользоваться интернет-банком.
Лимиты из банка в банк В «пятерке»:
- в Тинькофф и Совкомбанк из Сбербанка 150 тыс.;
- в Сбербанк из Совкомбанка 100 тыс., из МТС 15 тыс., 150 тыс. из остальных участников «пятерки» 100 тыс.
Ограничений нет в офисах, на свой или чужой счет (карту) можно положить любую сумму.
Лимиты на переводы с карты на карту от банка зависят мало, однако превышают суммы через СБП и «пятерку». Такое положение обусловлено отсутствием законодательных ограничений. Лимиты определяют платежные системы отдельно для каждого кредитного учреждения конкретной страны.
Определенные ограничения наложены законом №115-ФЗ. Банки должны уведомлять ЦБ о каждом переводе, превышающем 600 тыс. рублей. Однако это не является запретом для перечисления более крупных сумм, чаще всего все ограничивается оповещением, никакие другие меры не принимаются.
Если переводится крупная сумма при покупке недвижимости/движимости, лучше всего идти в офис и переводить деньги на счет продавца, не привязанный к пластику. Из-за больших комиссионных (в среднем 1,5%) подобные сделки совершаются с использованием банковских ячеек
Максимальная сумма перевода за границу (5 000 долларов) определена законодательно. Ограничение снимается, если получатель близкий родственник, родство доказано документально согласно требованиям ст. 9 закона № 173-ФЗ.
С точки зрения ограничений выгодны электронные кошельки Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney. Они доступны в любом месте, для проведения транзакции требуется всего несколько минут. Недостатка два: большие комиссионные (до 10%) и длительность перевода и обналичивания через банк (до 5-и дней). Если сумма до 140 тыс. рублей, Молния удобнее и финансово выгоднее.
Онлайн-чат