Рубрика: Новости

Ответ на вопрос, можно ли деньги перевести на карту МИР, конечно, будет утвердительным. Запуская в оборот национальную карту, банки, безусловно, рассчитывают, что клиенты будут ей активно пользоваться, несмотря на то, что действует она только внутри страны.

Кто предлагает МИР?

Выпуск карты МИР организован такими банками, как Сбербанк, Tinkoff, Урало-сибирский банк, ВТБ и другими. Для тех, кто связан с бюджетной сферой или является получателем пенсий и пособий от государства, оформление карты МИР – обязательное условие. Остальные банки также предлагают своим клиентам получить «пластик» для внутрироссийских платежей.

Способы перевода денег на МИР, как и на любые другие карты, стандартны. Клиенты могут воспользоваться:

• Системами быстрых переводов (СБП)
• Телефоном для SMS-перечисления
• Интернет-банкингом на сайте
• Мобильным приложением
• Банкоматом и услугами в офисах банков

Быстро и без волокиты

В последнее время популярными становятся различные интернет-сервисы, посредством которых можно провести операции по банковским платежам, в том числе на карту МИР. Речь идет о системах быстрых переводов. Не случайно в их названии присутствует слово «быстрые». Они действительно проводят операции практически мгновенно, а данные при этом требуются минимальные – в основном номера карт обеих сторон.

Однако не стоит полагать, что от клиента, делающего перевод через СБП, не потребуется код подтверждения. Напротив, если при выполнении операции не приходит SMS от банка, то есть вероятность, что вы имеете дело с сомнительным сайтом. Безопасность для уважающей себя компании на первом месте, поэтому данные шифруются сертифицированными системами, что исключает их попадание к третьим лицам, запрашивается разовый код и на ящик отправляется квитанция.

Онлайн-перевод на МИР

Задаваясь вопросом, можно ли переводить деньги на МИР, клиент в первую очередь ориентируется на часто используемые сервисы. Как правило, это онлайн-банкинг в мобильном телефоне или на сайте банка. Войдя в приложение (с помощью пароля) или личный кабинет (введя логин или пароль), можно выбрать два способа перечислить средства:

1. Указав номер карты
2. Указав номер телефона

Преимущество приложения, по сравнению с онлайн-банкингом, в том, что операцию можно выполнить ничего не вводя, кроме суммы, а лишь выбрав клиента в списке контактов. Однако если в операции участвуют два разных банка, то может потребоваться номер счета и данные банка-получателя.

Другие способы и нюансы использования карты

Если оба клиента – отправитель и получатель – пользуются услугами Сбербанка, то у них, скорее всего, подключен мобильный банк. Поэтому они имеют возможность делать переводы на МИР с помощью простых SMS-команд. Текстовое сообщение содержит три пункта, разделенных пробелами. Это слово «перевод», данные карты (или телефона), сумма к отправке.

Вряд ли могут возникнуть сложности при офисном переводе на карту МИР или через банкомат. Поэтому уделим внимание некоторым особенностям использования карты в разных банках:

• Взимается ежемесячный и ежегодный платеж за мобильный банк и обслуживание карты (Сбербанк берет 60 рублей в месяц и 450 в год).
• Внутрибанковские переводы на карту МИР, не выходящие за пределы лимитов, чаще всего бесплатны. За межбанковские придется заплатить комиссию 1-2%.
• Tinkoff не начисляет платеж за обслуживание карты МИР при условии, что у клиента всегда на счету имеется остаток не ниже 30 тысяч. За расчеты по карте полагаются бонусы.
• Процент на остаточные средства начисляет и ВТБ, что зависит от денежного оборота по карте. Обслуживание МИР может быть довольно дорогим, если клиентом не соблюдается ряд условий.
• Бесспорным плюсом карты МИР являются возвраты средств (кешбэк) за платежи в определенных сегментах, например, за путешествия по стране.

Изначально денежные переводы были доступны только по номерам счетов. Впоследствии банки ввели более быстрый, не требующий знания большого объема реквизитов способ – с использованием цифрового значения карты из 16 символов. В ряде случаев и сегодня у клиентов возникают вопросы: можно ли перевести деньги на счет и как это сделать. Банки такой вариант сохранили, поясним, как его применять.

Как узнать номер счета?

Процедуры с применением номера счета востребованы пользователями услуг банков. Хотя такой способ, скорее всего, на втором месте по популярности у клиентов после карточного перевода. Необходимость перевода со счетом может, как вариант, возникнуть, когда нужно перечислить сумму в посторонний банк, или, допустим, отправитель денег щепетилен в вопросах соблюдения формальностей. Деньги в любом случае попадают и на карту, и на счет.

Для того чтобы перевести деньги на действующий счет, нужно знать непосредственного его номер, а также реквизиты банка, запустившего «пластик» получателя средств в оборот. Выяснить набор сведений можно следующим образом:

• Человек, ожидающий перевода, может по предварительной договоренности сообщить номер своего счета.
• Официальные данные о банках (правильное наименование, БИК, корреспондентский счет) публикуются на их официальных порталах.

Если возникла необходимость перевода денег на свой счет, то выяснить его номер можно из нескольких источников:

• По телефону «контакт-центра» после подтверждения контрольных данных и процедуры идентификации.
• В договорных документах между клиентом и банком.
• В личном кабинете виртуального банкинга или в мобильном приложении.

Какие делать шаги?

Беспроигрышный вариант перевода по данным счета – онлайн-банк или приложение смартфона. Рассмотрим, какие надо совершить для этого шаги на примере наиболее распространенного сервиса «Сбербанк-онлайн».

1. Совершите вход в систему. С помощью пароля – в приложение, с помощью полученного ранее логина и пароля – в систему на компьютере.
2. Основной раздел, который вам понадобится, касается платежей и переводов.
3. Далее нужно найти пункт, в котором говорится о переводе частным лицам в другие банки по реквизитам.
4. В открывшейся на экране форме последовательно впишите цифровую комбинацию счета, добавьте фамилию и инициалы и сведения о банке. Сервис Сбербанка нравится пользователям тем, что не нужно открывать дополнительную страницу с реквизитами банка: различные структуры можно выбрать из справочника, нажав на соответствующую графу. Либо можно набрать номер БИК, после чего автоматически будут заполнены другие окна.
5. Следующий этап операции – выбор своей карты или счета списания и ввод отправляемой суммы. Обязательное для оформления поле касается назначения перевода.

Нередко с этим последним у клиентов возникают сложности. В зависимости от цели перечисления средств, здесь необходимо указать некое обоснование операции с возможной ссылкой на договорные документы. Особенно серьезно к графе назначения перевода нужно отнестись индивидуальным предпринимателям, отправляющим деньги физлицам. Большинство их действий проверяется банками и налоговыми структурами.

Учтите сроки

Когда осуществляются межбанковские переводы на счет, сложно говорить об их высокой скорости. Чаще всего деньги зачисляются от одного до трех дней рабочей недели. Но сроки могут увеличиться и до пяти будних дней.

Графики работы банков также важно учитывать. Если вы отправляете финансы перед выходными, то не рассчитывайте, что они поступят нужному лицу раньше начала новой рабочей недели.

Нередко пользователи финансовых услуг сталкиваются с необходимостью регулярно отправлять крупные суммы средств своим родственникам, партнерам, работникам. Однако с целью пресечь незаконные операции банки вводят разного рода ограничения. При этом в вопросе, сколько денег можно переводить через карту Сбербанка, значение имеют самые разные факторы.

Лимиты по правилам

На размер лимита, во-первых, влияет выбранный клиентом способ перевода. Напомним, что это может быть онлайн-перевод посредством мобильного или интернет-сервиса, SMS-команда на телефоне, а также перевод через офисы и банкоматы. Во-вторых, роль играет категория используемой банковской карты и закрепленная за ней платежная система. Кроме того, ограничения различны для внутренних перечислений и для переводов в другие банки.

При этом если в течение 24 часов клиент отправляет средства, используя разные каналы, то учитываются все переводимые и обналичиваемые суммы. Операции суммируются, и только по прошествии суток появляется новая возможность совершать переводы. Причем отсчет времени начинается с последней операции.

Лимиты в цифрах для онлайн и SMS-перечислений

Чаще всего клиенты одного из лидеров банковской сферы страны используют популярный сервис Сбербанк-онлайн. Максимум, доступный для онлайн-переводов за сутки при использовании дебетовой карты, – миллион рублей. Это стандартная сумма, и на нее не влияет категория клиентской карты.

Простой и удобный вариант внутренних переводов, доступный клиентам Сбербанка, – SMS-сообщение. Но и здесь банк не допускает суточные переводы, превышающие 8 тысяч рублей. Количество операций не должно быть больше десяти в течение 24 часов. Лимит вводится для обоих клиентов – того, кто отправил, и того, кто получил. То есть пользователь, получивший сумму в пределах 8 тысяч рублей, не имеет право еще получить SMS-перевод или осуществить его. Восстановлено оно будет по истечении суток.

Пользователи, отправляющие средства с кредитных карт, должны учитывать, что для них установлены отдельные тарифы. В зависимости от карты за сутки можно перевести от 150 до 500 тысяч.

Когда речь идет о межбанковских операциях, то за сутки лимитированная сумма составляет 150 тысяч рублей, за месяц – полтора миллиона.

Сколько взять с собой в банкомат?

Для пользователей банкоматов установлены другие ограничения, связанные с видом карты. На данный момент для владельцев дебетовых карт актуальны следующие лимиты:

• 101 тысяча рублей для владельцев таких карт: международная Visa Electron, моментальная (Momentum), а также Maestro и социальная карта МИР.
• 201 тысяча рублей для тех, кто пользуется стандартным именным «пластиком».
• 301 тысяча рублей для клиентов, имеющих золотые карты.

Владельцам нескольких разных карт не стоит рассчитывать, что получится перевести более высокие суммы. Общая сумма суточных перечислений в банкомате все равно должна быть в пределах 301 тысячи рублей. Для владельцев премиум-карт предусмотрены индивидуальные тарифы.

Сколько нести в банк?

Когда исчерпаны все возможности переводов и все равно не получилось уложиться в лимитированные суммы, клиенту ничего не остается, как пойти в один из офисов Сбербанка. Здесь пользователям даны все карты в руки, чтобы отправить любые суммы без ограничений.

Специалисты банковской сферы рекомендуют выполнять комбинированные переводы: частично через карту, частично наличными.

Помимо паспорта, банковских карт и денежных купюр, в офисе банка вам могут понадобиться и какие-то документы, которые послужат обоснованием перечислений. Например, их запрашивают в случаях, когда карточный расчет с физлицом осуществляет ИП.

У большинства клиентов не возникает проблем при отправке средств внутри своего банка. А в ситуациях, когда необходимо сделать перевод в другой банк, могут возникнуть если не сложности, то разного рода вопросы. Попробуем расставить все точки на «i» и развеять возможные сомнения.

Два способа в арсенале

Для большинства банков такая услуга входит в перечень стандартных. Если у клиента возникла необходимость провести операцию по переводу средств в стороннюю финансовую структуру, то использовать можно два инструмента:

• Карту нужного вам банка
• Действующий в данном банке счет

Структуры, входящие в число крупных, как правило, на слуху у пользователей. Поэтому у них зачастую предусмотрена возможность перечислить нужную сумму через интернет. Наиболее консервативная часть клиентов делает переводы в другие банки через офисы кредитных организаций.

Операции такого рода являются исключительно рублевыми, что для многих банков давно стало негласным правилом. Политика некоторых банков предполагает валютные переводы, но с рядом ограничений.

Отправляя определенную сумму на карту или счет другого банка, клиенту не приходится рассчитывать на сиюминутную доставку денег по адресу. Небольшое зачисление, конечно, может пройти оперативно либо в течение суток, но бывает, что срок растягивается до пяти дней. Не стоит забывать о комиссии, которую устанавливают финансовые организации для межбанковских транзакций (от 1 до 3%).

Онлайн и офлайн

Онлайн-переводы давно взяты на вооружение многими клиентами, так как отличаются удобством и быстротой выполнения операций. Еще один очевидный плюс виртуальных сервисов – возможность пополнить баланс карты или счета клиента другого банка. На всякий случай в разделе платежей и переводов следует подтвердить доступность функции перевода в другой банк.

При отправке средств в таких случаях понадобится ряд сведений:

• ФИО адресата (его вы сверите в конце операции, чтобы быть уверенными, что деньги придут по адресу).
• Полный и точный набор цифр счета.
• Официальное название и БИК стороннего банка.

Со своего счета деньги также можно перекинуть на карту клиента другого банка, используя ее реквизиты.

Отправляясь с той же целью в банк, помимо сведений о получателе (таких же как при переводе онлайн), не забудьте взять с собой паспорт. Комиссия за офисный перевод будет выше, чем за онлайн-операцию. Стоит также иметь в виду, что сумма, которую можно перевести, не безгранична. Банками предусмотрены различные лимиты для разовых переводов, перечислений в течение 24 часов и месяца.

Перевод за пять онлайн-шагов

Как правило, в разных онлайн-системах, связанных с переводами, алгоритм действий примерно одинаковый. Отличаются только формулировки и опции. Рассмотрим наиболее стандартную схему денежных переводов в посторонние банки.

1. Введя пароль и войдя в сервис, найдите раздел платежей, а затем направление перевода. В нужном окне речь идет об отправке денег в другой банк – на счет или карту.
2. Далее необходимо будет ввести либо номер карты получателя, либо данные его счета.
3. Системой будет предложена форма, в которой необходимо будет указать данные банка. Помимо БИК, некоторые банки запрашивают также корреспондентский счет. Но чаще достаточно будет БИК. В любом случае найти реквизиты банков не составит труда, так как они публикуются на официальных страничках.
4. Следующее действие связано с выбором счета, с которого будут списаны средства. В основном клиенты останавливаются на одной из имеющихся у них карт, но воспользоваться можно и накоплениями вкладов.
5. В конце операции указывается нужная для перевода сумма, а затем активируется кнопка отправки денег.

Банк Тинькофф функционирует на просторах всемирной сети. У его клиентов нет возможности посетить офисы учреждения, так как весь арсенал услуг предоставляется дистанционно. Кредитка банка – главный инструмент для любых операций. Карту важно своевременно пополнять, чтобы избежать просрочек по кредитам. Рассмотрим основные варианты переводов на карту Тинькофф Банка.

Офис у себя дома

Услуги банков постоянно совершенствуются и становятся максимально простыми и удобными для клиентов. Несмотря на дистанционный формат работы, Тинькофф в этом смысле не отстает от других. Онлайн-площадка банка отличается доступным интерфейсом и является отличным способом перевести деньги на карту Тинькофф.

Трудностей при работе с сайтом не возникнет даже у самого неопытного пользователя. Официальная страничка Тинькофф предлагает пополнить карту, не отходя от экрана монитора. Название сервиса, доступного на сайте, — «Онлайн-переводы с карты на карту». В операции по переводу средств могут быть задействованы любые карты и любые банки. Чтобы сделать перечисление, достаточно знать их данные и указать нужную для операции сумму.

При этом банк предупреждает, что максимум, который можно перекинуть, — 75 тысяч рублей. Автоматически рассчитывается и выводится на экран комиссия. Зачисление средств может быть оперативным и длиться пару-тройку минут, а может занять до пяти дней. Также банк напоминает клиентам о возможной дополнительной плате других банков, участвующих в операции, исходя из утвержденных тарифных планов.

Аналогичные возможности предлагает интернет- и мобильный сервис Тинькофф. Вход в них только через пароль, поэтому безопасность на более высоком уровне, чем на сайте.

Партнер всегда поможет

У банка Тинькофф заключены договоры с рядом операторов, терминалами которых всегда может воспользоваться клиент. Если у вас нет возможности перевести деньги на карту Тинькофф через сайт или сервис на телефоне, то можно смело идти в офисы таких компаний, как Билайн, МТС, Юнистрим, Связной, QIWI, Почта Банк и других.

Всего партнеров банка около двадцати, а точек для зачисления средств – более 300 тысяч по всей стране. О них, а также о банкоматах Тинькофф банк информирует на своих интернет-картах. Достаточно ввести место вашего расположения (например, город и городской округ), чтобы открылись пункты, через которые возможно пополнение карты.

Многие непременно зададутся вопросом, от чего в таких случаях будет зависеть комиссия?

• От отправляемой на карту суммы.
• От платежной системы, в пользу которой будет сделан выбор.

У всех операторов свои тарифы, оплата перевода в среднем вам обойдется в 1-2% от заявленной суммы. Деньги на Тинькофф-счет могут поступить тут же, могут через три дня рабочей недели. Клиентам рекомендуется заранее выяснить все нюансы, чтобы не попасть в неприятное положение и не опоздать с погашением кредита.

Переводы в других банках: точно и по адресу

Забросить деньги со своей карты на карту Тинькофф клиент может и в любом другом банке. Как правило, в перечне услуг банков имеются подобные предложения. Придя лично в какое-либо финансовое учреждение, можно быть уверенным, что средства попадут точно по адресу. Сторонний банк выдаст вам квитанцию, подтверждающую факт денежного перевода на карту Тинькофф. От вас требуется лишь точность в предоставлении данных.

Перед тем, как отправиться в банк, помните о следующих моментах:

1. Кассир банка непременно попросит ваш паспорт. Его наличие – это обязательное условие любых финансовых процедур.
2. При себе следует иметь сумму, необходимую для зачисления, а также дополнительные средства на оплату комиссии.
3. Заранее зайдите на сайт банка и перепишите реквизиты Тинькофф. Их тоже нужно будет знать, чтобы отметить в платежном поручении.

Для многих сегодня не стоит вопрос, можно ли перевести деньги с карты на карту онлайн. Виртуальная оплата стала обыденным элементом нашей жизни, так как позволяет оперативно рассчитаться за услуги ЖКХ, сделать взносы по кредитам, пополнить мобильный счет, финансово помочь родственнику или другу. Причем известные всем онлайн-сервисы отнюдь не единственные площадки для сетевых перечислений.

Способ 1. Онлайн-банк в помощь

Все способы онлайн-переводов объединяет одно: для них необходим выход в интернет будь то на мобильном телефоне или компьютере. Любому рядовому пользователю ПК и смартфона известно, что, войдя в интернет-банкинг или мобильное приложение, можно провести практически любые операции, связанные с финансовыми расчетами. При отправке денег физлицу вводятся номера карты или телефона, при оплате услуг – данные счетов и названия организаций.

Как у отправителя, так и у получателя должны быть открыты счета в одном из банков. Пользуясь онлайн-сервисами, не забывайте о комиссии. Разные банки вводят свои комиссии за перечисления средств. На размер дополнительной платы влияет сумма перевода, факт участия в денежном обмене разных банков и некоторые другие моменты. Зачастую комиссия начисляется из расчета 1,5 – 2,5 %.

Способ 2. Система на старт

Не менее удобными считаются различные платежные системы. Например, можно воспользоваться услугами такого оператора, как и Western Union. Это международная система, которая позволяет делать переводы как внутри нашей страны, так и за рубеж. Российское представительство американской компании работает с Почтой России, а также рядом отечественных банков.

Отправить нужную сумму можно через терминал или онлайн – посредством сайта системы со своей банковской карты. Причем адресат может забрать деньги как в отделении, так и получить их на карту или счет. Комиссия для онлайн-переводов составит 1-2%.

Тем, кто активно пользуется системами оплаты, известны такие российские платежные операторы, как CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. Они отличаются более расширенным функционалом. К примеру, с помощью Золотой Короны можно не только переводить деньги, но и гасить кредиты. Однако нельзя сказать, что сервис пользуется массовым спросом среди россиян. Комиссия здесь, как правило, до полутора процентов.

Способ 3. Кошелек в сети

Определенная часть пользователей интернета активно работает с электронными кошельками. Они удобны тем клиентам, которые делают переводы в разные банки и организации. Данный способ, в частности, не требует наличия банковского счета.

Куда зачисляются деньги с интернет-кошелька?

• На электронный кошелек получателя.
• На банковский счет физлица или организации.
• На банковскую карту.

Кроме того, пополняется виртуальный кошелек, в том числе, благодаря сторонним зачислениям с других пластиковых карт.

Если вы решили открыть электронный кошелек, то для начала следует выбрать платформу и выяснить, кто является банком-оператором. Доверять свои средства нужно только проверенным фирмам, входящим реестр Банка России, с которым лучше заранее ознакомиться на официальном сайте.

Заслуженными лидерами данного сегмента онлайн-перечислений являются:

• Яндекс.Деньги
• Webmoney
• QIWI

Преимущества электронных кошельков также в измеряющейся секундами скорости выполнения операций. Однако взимаемая комиссия не всегда на руку владельцу кошелька. Если перевод между кошельками внутри одной системы довольно дешев (от 0,5 до 0,8 %), то отправка средств на карты банков стоит значительно дороже.

• Webmoney берет от 3,5 % с учетом отправляемой суммы.
• Яндекс.Деньги взимает 3%. Но добавляется также фиксированная плата в 45 рублей.
• В QIWI установлена комиссия 2%. Плюсом идет стандарт в 50 рублей.

Несмотря на затянувшийся кризис в отношениях России и Украины, граждане обеих стран не прекратили общение: сохраняются деловые контакты, родственные связи. Соответственно, для многих россиян вопрос перевода денег на карту Украины остается насущным. Рассмотрим наиболее простые и быстрые способы.

Не выходя из дома

Отправить деньги на Украину можно дома с помощью виртуальных финансовых транзакций. Для онлайн-перевода необходима лишь карта банка РФ и выход в сеть. Выбирая систему перевода, нужно учесть, что обслуживающий ее пункт выдачи средств на Украине должен быть в шаговой доступности для адресата. Такой перевод можно осуществить, избежав формальностей, а если сумма небольшая, то не возникнет необходимости подтверждать профиль.

Одна из популярных платежных систем, офисы которой представлены на Украине, — Western Union. В течение 24 часов без подтверждения вашей личности можно отправить сумму, не превышающую 50 000 рублей. В два раза больше – при условии удостоверения личности. Получить деньги на Украине можно как в рублях, так и в гривнах, или же в американских долларах.

Данная платежная система предлагает своим клиентам перевести деньги на Украину как через свои сервисы, так и через интернет-банкинг партнеров при условии, что у клиента там открыт счет. К ним относятся такие банки, как «Авангард», «Банк Уралсиб», «Промсвязьбанк» и «Почта Банк».

Алгоритм виртуальных действий

Чтобы сделать онлайн-перевод, нужно выполнить несколько действий. Учитывайте, что перевод на Украину нельзя назвать мгновенным. Разные системы устанавливают свои сроки переводов. Нужно также не забывать о часовых поясах и графиках работы структур-партнеров. На все шаги будет затрачено определенное время. Рассмотрим их:

• Зайдите на сайт платежной системы либо в интернет-банкинг, введите свои данные и зарегистрируйтесь.
• Найдите форму для перевода и заполните ее. В некоторых системах сам факт регистрации открывает доступ для небольших переводов. В других, возможно, придется указать ФИО и номер телефона.
• Пройдите процедуру подтверждения профиля, если вы отправляете крупную сумму. Вероятнее всего, процесс займет дополнительное время и вам придется подождать.
• Введите код подтверждения из SMS-сообщения. Подтвердить перевод можно также другим способом, предусмотренным системой.
• Оплатите услугу. Для иностранных переводов утверждаются различные тарифы.

Перевод через офис банка

Денежные переводы на Украину рассматриваются банками как зарубежные, поэтому отправлять нужные суммы в соседнее государство можно так же просто, как и в любую точку мира. Для этого в финансовых организациях действует система SWIFT, обслуживающая международные транзакции.

Отправитель при этом должен владеть следующими данными:

• Название банка
• SWIFT-код финансовой структуры
• Адрес банка и БИК
• Номер счета адресата

Финансовый обмен осуществляется, как правило, в долларах и евро. Однако в некоторых случаях перевести можно и российские рубли. Для этого между банками должны быть установлены договорные отношения. Если они имеются, то дополнительно следует уточнить реквизиты банка, принимающего российскую валюту, и указать их при переводе.

Банки-партнеры устанавливают свои временные рамки доставки средств получателю. Обычно счет адресата на Украине пополняется в течение двух дней. Следует понимать, что в некоторых случаях необходимо будет предъявить подтверждающие документы.

Добавим, что отправить средства на Украину можно и традиционным способом – в любом отделении Почты России при наличии паспорта и нужной суммы.

Нередко бывает, что у клиентов финансовых организаций появляется потребность переслать крупную сумму денег посредством карты. Однако в банках предусмотрены разного рода ограничения, связанные с размерами трансферов и призванные пресечь незаконные действия мошенников. Рассмотрим, какие предусмотрены лимиты и чем они обусловлены.

Всему есть предел

В каждой финорганизации вводятся свои правила, касающиеся процесса перевода денег с карты на карту. Ознакомиться с ними можно на сайтах банков или в заключаемых с пользователями услуг договорах. Есть некоторые общие средние тарифы, установленные в нашей стране. Приведем их.

• Количество ежедневных переводов ограничено пятью операциями.
• Один перевод не должен превышать сумму в размере 75 тысяч рублей.
• Максимум, который можно переслать по одной карте отправителя или адресата в течение суток, — 75 тысяч рублей.
• В течение месяца по одной карте доступен перевод не более 750 тысяч рублей.

Примеры лимитов

Предельный порог переводов для клиентов Сбербанка – миллион рублей. Однако перечисление такой суммы доступно не всем, а только собственникам социальных карт. Если вы пользуетесь исключительно картами Visa или MasterCard, то нужно быть готовым к тому, что единичный перевод должен варьироваться от 30 до 150 тысяч рублей.

Суточный предел ВТБ составляет миллион рублей для внутрибанковских операций и 500 тысяч – для межбанковских. Разово разрешается перечислить сумму в пределах пятисот тысяч рублей. При этом не забывайте учитывать комиссию.

Держателям карты «Тинькофф Банк» стоит запомнить такие цифры: 150 тысяч за разовый перевод, полтора миллиона за месяц. Такие же цифры у Райффайзенбанка. Но если в первом случае речь идет о переводах на карты других банков, то во втором – о внутренних. Для сторонних переводов Райффайзенбанк предлагает такие лимиты: 50 тысяч однократно, 150 – за 24 часа и 1,5 миллиона – за 30 дней. У «Газпромбанка» расклад такой: 150 тысяч, миллион и 3 миллиона – единожды, за сутки, за месяц соответственно.

Личный визит

В случаях, когда требуется перевести большие суммы, не вписывающиеся в установленные рамки, стоит запланировать визит в банк. На месте вы уже не будете ни в чем ограничены и сможете перевести максимальную сумму с карты на карту. Разумеется, помимо энной суммы, необходимо взять с собой пакет документов. Первым пунктом в нем будет паспорт. Затем бумаги, объясняющие необходимость крупного перевода. К примеру, это может быть договор на покупку жилья или автомобиля.

Кроме того, владельцам капиталов важно быть в курсе последних изменений в законодательстве. Речь идет об актах, направленных на контроль расходов госслужащих, а также поправках в Гражданский кодекс. То есть в банке могут потребоваться документы, подтверждающие, что ваш доход получен легальным путем. Причем коснуться проверка может не только чиновников, но и всех граждан.

Заранее и основательно готовясь к масштабному платежу, вы минимизируете риск того, что что-то пойдет не так. Дело в том, что нередко крупные транзакции банки тормозят. Причем о факте блокировки вы можете узнать не сразу, а через некоторое время.

Довольно часто пресекаются и онлайн-переводы свыше шестисот тысяч рублей. В таких ситуациях банки руководствуются либо законом № 115, призванным пресекать отмывание денег, либо нетипичностью для данного клиента операции. В частности, Сбербанк проверяет действия тех, кто всегда выполнял небольшие переводы и вдруг решил сделать максимальный. Цель – убедиться, что карта не попала в руки мошенникам.

Сегодня банки заинтересованы в том, чтобы пользователи их услуг активно работали с пластиковыми картами. Это нужно не только для того, чтобы разгрузить сотрудников отделений и обезопасить всех участников процесса в период пандемии, но и чтобы расширить возможности карт. Перенаправить деньги посредством карты – один из доступных и быстрых способов.

Что важно знать?

Конечно, есть те клиенты, которые пользуются картой «по старинке»: идут в офис банка и обращаются к услугам оператора, чтобы перевести деньги с карту на карту. Кстати сказать, такие переводы нельзя назвать мобильными, так как финансы могут прийти лишь через несколько суток. Для большинства клиентов давно стало нормой задействовать мобильные и компьютерные сервисы.

Внутрибанковские операции обычно бесплатны для клиента. Стоимость услуги межбанковского трансфера устанавливают из расчета 1-2% от общего размера перечисляемых средств. Если банком предусмотрена возможность перевода с кредитных карт, то комиссия может достигать и шести, и восьми процентов, так как операция проводится по тарифу обналички средств.

Добавим также, что для того чтобы воспользоваться сайтом какого-либо банка и осуществить перевод, необязательно являться его клиентом. Понадобятся данные карты списания и карты зачисления и SMS-код. Карточные расчеты можно также провести через электронный кошелек. Сначала его нужно пополнить с помощью карты, а затем перебросить деньги на другую карту. Некоторые банки и виртуальные кошельки не взимают за это комиссию.

Проверь себя

Следует помнить, что определяющую роль в успешном переводе денег с одной карты на другую играют вводимые вами данные. Они должны быть максимально точными. Уделите внимание и безопасности сервисов, которыми вы собираетесь воспользоваться. Они не должны дислоцироваться на сомнительных сайтах, которые не принадлежат банкам и не относятся к платежным системам. В противном случае вы рискуете стать жертвой мошенников.

Терминалы безопаснее использовать те, которые находятся непосредственно в банках или в многолюдных местах. Для отправки средств необходимо вставить карту в приемник, обозначить пин-код на клавиатуре и выбрать соответствующие опции. Указывается сумма перевода и данные карты адресата. На всякий случай советуют не выбрасывать чек.

Онлайн-перевод

Придя в офис финансового учреждения, можно подключиться к интернет-банку и перекинуть средства. Сделать это можно также посредством банкомата или обратившись к специалистам call-центра.

Намного проще перевести деньги с карты на карту в мобильном приложении. Для этого надо знать либо номер телефона, либо номер карточного счета физического лица. Кроме того, можно провести денежный обмен между своими карт-счетами. Такие манипуляции могут потребовать от вас ввода высылаемого в SMS-сообщении пароля, действие которого ограничено по времени. Он своего рода знак одобрения вашего действия, результатом которого будет списание средств с карточки.

SMS-банкинг в помощь клиенту

SMS-сообщение на короткий номер банка – еще более простой способ отправить деньги с карты на карту. Оно должно включать слово «перевод», а также номер карты или телефона.

В первом случае сначала пишется слово «перевод», затем указывается номер карты получателя, а потом сумма к отправке. Знаков препинания ставить не нужно, достаточно пробелов. Второй вариант, когда пишется слово «перевод», затем номер телефона и сумма, тоже является допустимым. Тем не менее важно, чтобы телефон был закреплен за карточным счетом, а тот, соответственно, подключен к мобильному банку. Уточнить номер телефона банка для SMS и алгоритм действий лучше всего на официальном сайте.

В повседневной жизни мы нередко сталкиваемся с задачей отправить деньги с карты на расчетный счет или другую карту. Однако комиссия при переводе средств с карты не должна стать для клиента неприятным сюрпризом. Поэтому лучше заранее разобраться, какие проценты берут банки в таких случаях, и от чего они зависят.

Офлайн или онлайн?

Чтобы перевести деньги по номеру карты, можно пойти в ближайший банкомат либо воспользоваться услугами почтовых или банковских операторов. В первом случае сумма списания средств и комиссия за операцию отобразится на экране терминала. Во втором – информацию о комиссии при переводе средств с карты предоставит кассир.

Сегодня интернет-приложения и мобильные сервисы стали неотъемлемой частью нашей жизни, и клиенты все реже обращаются к услугам операторов, предпочитая экономить не только время, но и деньги. Дело в том, что большинство банков либо не взимают дополнительную плату за мобильные переводы, либо она существенно отличается от оплаты с помощью других способов.

С наступлением пандемии онлайн-расчеты стали востребованы как никогда. Даже самые консервативные пользователи банковских услуг переходят на виртуальный формат оплаты. И данная тенденция будет лишь набирать обороты. Поэтому стоит знать не только, как осуществлять перевод средств, но и какая комиссия при этом взимается.

Чем обусловлена комиссия

Рассмотрим факторы, влияющие на размеры дополнительной платы за финансовые переводы.

1. Тип карты и вид относящейся к ней платежной системы. Например, Visa и MasterCard удерживают дополнительные средства. Процент от операции предъявляется выполняющему перевод банку-эквайеру, а тот автоматически списывает эту сумму с клиента. Тариф может варьироваться от 0,5 до 0,9% от переводимых средств.
2. Объем транзакции. Чем больше денег перекидывается с пластика, тем выше комиссия.
3. Вид операции – внутрибанковская или межбанковская. Если платежи осуществляются между разными банками-эмитентами, то перевод обойдется дороже, чем если бы операция выполнялась внутри одного финансового учреждения.
4. Способ перевода. Подчеркиваем еще раз, что стоимость переводов через терминалы и в онлайн-режиме ниже, чем с участием специалистов банков и почтовых служб.

Кто сколько берет?

В Сбербанке внутрибанковские операции могут быть как бесплатными, так и платными. Без комиссии переводы средств с карты могут быть между своими счетами либо при условии, что карты выдало одно подразделение или они введены в оборот в одном регионе. Для переводов средств на карту другого банка предусмотрена комиссия от 1 до 2%, которая будет зависеть от способа транзакции (онлайн или непосредственно в банке).

Делая переводы, владельцам карт других банков необходимо учитывать, что комиссия в таких случаях составляет 1,5 – 2 %. Кроме того, банки устанавливают фиксированную стоимость услуги (от 30 рублей).

Можно воспользоваться услугами Московского Кредитного Банка. Отправлять деньги через его электронный ресурс сравнительно недорого. Комиссия всего 1% при минимальной плате 50 рублей. Такой же тариф у УБРиР, однако в его интернет-банке услуга стоит 100 рублей. Более высокую комиссию запрашивает Московский индустриальный банк (2%) и Альфа-Банк (1,95%).

У Тинькофф Банк условия для денежных трансферов отличаются от других. Если вы перечисляете средства на карты других банков, то в пределах 20 тысяч рублей перевод будет бесплатным. За отправку больших сумм владелец карты должен внести комиссию в полтора процента от суммы при минимальной плате в 30 рублей.